Mua nhà nên vay ngân hàng nào đễ lãi suất thấp nhất?

Vay nhà trả góp lãi suất ngân hàng không còn xa lạ với những cặp vợ chồng trẻ thời buổi hiện nay nữa. Nhằm thu hút được những người có nhu cầu vay tiền trả góp để mua nhà, mua đất, các ngân hàng liên tục tung ra những gói sản phẩm với lãi suất ưu đãi hấp dẫn. Giờ đây, nhu cầu vay mua nhà trả góp của nhiều khách hàng đã được đáp ứng một cách tối đa. Một câu hỏi mà nhiều người vay đặt ra tại thời điểm này Mua nhà nên vay ngân hàng nào đễ lãi suất thấp nhất? Hãy Cùng bán nhà mặt đường tại hải phòng tìm hiểu về vấn đề trên trong bài viết này.

1. Điều kiện vay ngân hàng mua nhà trả góp

Mỗi ngân hàng sẽ đưa ra những điều kiện cho vay riêng mà các khách hàng đáp ứng được các yêu cầu đó mới được xem xét cho vay. Tuy nhiên, nhìn chung khách hàng phải đáp ứng một số điều kiện tối thiểu như sau:

+ Khách hàng có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự.

+ Có hộ khẩu/KT3 tại Tỉnh/thành phố nơi ngân hàng cho vay có trụ sở.

+ Có độ tuổi từ 20 tuổi đến dưới 60 tuổi (đối với nữ) và 65 tuổi (đối với nam).

+ Có khả năng tài chính đảm bảo nguồn trả nợ cho khoản vay

+ Có tài sản đảm bảo phù hợp với yêu cầu của ngân hàng.

2. Thủ tục vay ngân hàng mua nhà trả góp

Với mỗi sản phẩm cho vay, ngân hàng sẽ yêu cầu bạn nộp các giấy tờ tương ứng. Một bộ hồ sơ vay thường bao gồm các giấy tờ sau:

+ CMND của khách hàng, Sổ hộ khẩu/Sổ tạm trú.

+ Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ vay theo mẫu của ngân hàng cho vay

+ Tài liệu chứng minh nguồn thu nhập đề trả nợ.

+ Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân.

+ Tài liệu liên quan tới tài sản bảo đảm.

3. Các hình thức vay mua nhà trả góp

Thường tại các ngân hàng hạng mục vay mua nhà thì. Vay mua nhà có hai hình thức như vay mua nhà trả góp và vay mua nhà thế chấp. Bạn có thể lựa trọn một trong hai hình thức này với các điểm nổi bật sau:

Vay mua nhà thế chấp

Là hình thức cho mua nhà trả góp rất phổ biến do các ngân hàng cung cấp. Theo đó, khách hàng chỉ cần có tài sản đảm bảo như: Sổ đỏ, Sổ tiết kiệm, Giấy tờ có giá hoặc bạn có thể thế chấp bằng chính ngôi nhà bạn dự định mua

Vay mua nhà trả góp

Với hình thức vay trả góp, khách hàng sẽ được vay và phải trả lãi cũng như nợ gốc theo các kỳ hạn, số tiền trả trong mỗi kỳ là như nhau. Sản phẩm vay này phù hợp với nhiều đối tượng khác nhau, chỉ cần khách hàng duy trì được công việc làm ổn định trong một thời gian dài.

4. Hạn mức vay ngân hàng mua nhà

Hạn mức vay là số tiền tối đa khách hàng có thể vay để phục vụ cho mục đích mua nhà. Mỗi ngân hàng sẽ đưa ra hạn mức vay riêng cho sản phẩm vay của mình. Khách hàng sẽ được xem xét cho vay dựa trên tài sản đảm bảo, thu nhập hàng tháng và nhu cầu vay vốn. Với khách hàng có thu nhập khá có thể dễ dàng vay 500 triệu, 1 tỷ, 2 tỷ… để mua nhà.

ban nha mat duong hai phong tai hai phong thế chấp ngân hàng lên đến 80% giá trị căn nhà

5. Mua nhà nên vay ngân hàng nào đễ lãi suất thấp nhất?

5.1 Lãi suất vay mua nhà ở mức cao nhất

Theo Gobear lãi suất vay mua nhà cao nhất thuộc về nhóm các ngân hàng như: LienvietpostBank, TP Bank, HD Bank, Eximbank, Sacombank( dao động từ 10% – 11,5%)

Ngân hàng	Lãi suất vay mua nhà	Tỉ lệ cho vay	Phí trả nợ trước hạn tối đa
EximBank	– Lãi suất từ: 11% – Thời hạn vay tối đa: 20 năm – Tài sản thế chấp: Nhà ở, căn hộ hình thành từ vốn vay hoặc tài sản khác	70%	2%
SacomBank	– Lãi suất từ: 11,5% – Thời hạn vay tối đa: 25 năm – Tài sản thế chấp: Bất động sản	100%	2%

Vay ngân hàng mua nhà ngân hàng SacomBank

Lãi suất ban đầu: 11,5%/năm, cố định trong 3 tháng
Lãi suất sau thời gian cố định: Lãi suất tiết kiệm 13 tháng + 4,5%

Phí trả nợ trước hạn:
Năm 1 – 2: 2%
Năm 3 – 5: 1%
Miễn phí trả nợ trước hạn từ năm thứ 6

• Đáp ứng vốn vay lên đến 100% giá trị bất động sản cần mua
• Thời hạn cho vay dài, tối đa lên đến 25 năm
• Chấp nhận tài sản bảo đảm chính là quyền tài sản phát sinh từ Hợp đồng mua bán/chuyển nhượng bất động sản.
• Giải ngân linh hoạt, nhận tiền trước khi hoàn thành thủ tục thế chấp
• Nếu như có nhu cầu tất toán hợp đồng trước hạn, phí chỉ từ 0 – 0,5%.
• Trong trường hợp bạn bị nợ quá hạn, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất là 150% cho lãi suất đang áp dụng tại thời điểm chuyển giao nợ quá hạn, và cố định liên tiếp trong suốt thời gian bị nợ quá hạn.
• Bạn được miễn phí 100% phí bảo hiểm khoản vay.

Vay ngân hàng mua nhà ngân hàng EximBank

Hiện tại Eximbank đang cho vay mua nhà trả góp với gói lãi suất ưu đãi hấp dẫn: Lãi suất 11.5%/năm cố định trong 12 tháng đầu tiên, miễn phí phạt trả nợ trước hạn.

• Eximbank hỗ trợ cho vay hầu hết các dự án BĐS trên thị trường
• Thời gian hoàn trả khoản vay lên đến 20 năm
• Giá trị khoản vay lên đến 70% giá trị tài sản bảo đảm (Nhà ở, căn hộ hình thành từ vốn vay hoặc tài sản khác
• Không thu phí thẩm định, Quy trình đơn giản, phê duyệt nhanh chóng
• Áp lực trả nợ gốc trong thời gian đầu thấp với các lựa chọn hình thức trả nợ vốn vay phù hợp mức thu nhập thực tế.
• Nhận ngay thẻ tín dụng với hạn mức lên đến 20% số tiền vay

5.2 Lãi suất vay mua nhà ở mức trung bình

Theo Gobear lãi suất vay mua nhà trung bình thuộc về nhóm các ngân hàng như: Shinhan Bank, TechcomBank, VietcomBank, ViettinBank (7,49-7,7%/năm)….

Ngân hàng	Lãi suất vay mua nhà	Tỉ lệ cho vay	Phí trả nợ trước hẹn tối đa
Vietcambank	– Lãi suất từ: 7,7% – Thời hạn cho vay tối đa: 15 năm – Tài sản thế chấp: BĐS của người vay, hoặc người có quan hệ ruột thịt với người vay.	70%	1%
Viettinbank	– Lãi suất từ: 7,7% – Thời hạn cho vay tối đa: 20 năm – Tài sản thế chấp: BĐS, ô tô	75%	2%

Vay ngân hàng mua nhà ngân hàng ViettinBank

• 8,62%/năm cố định trong 24 tháng đầu tiên
• 9,50%/năm cố định trong 36 tháng đầu tiên

Thông thường, mức lãi suất vay thế chấp ưu đãi chỉ từ 7 – 10%/năm. Sau khi kết thúc ưu đãi, mức lãi suất này tăng lên và dao động trong khoảng 10 – 12%/năm. Thời gian ưu đãi và biên độ lãi suất tăng lên tùy thuộc vào quy định của Vietinbank trong từng thời điểm nhất định. Vì thế, ngay khi mức lãi suất hạ thấp nhất bạn hãy tận dụng thời cơ để sở hữu tốt nguồn vốn tại ngân hàng.

Vay ngân hàng mua nhà ngân hàng VietcomBank

Vietcombank, sau một năm, lãi suất tính bằng lãi suất tiết kiệm 24 tháng cộng 3,3%. Phí trả nợ trước hạn tại Vietcombank là 0,5-1% trong 1-2 năm đầu và miễn phí trả nợ trước hạn từ năm thứ 3

• Gói 1: 7,7%/năm cố định trong 12 tháng đầu tiên.
• Gói 2: 8,4%/năm cố định trong 18 tháng đầu tiên.
• Gói 3: 8,7%/năm cố định trong 24 tháng đầu tiên.
• Gói 4: 9,2%/năm cố định trong 36 tháng đầu tiên.
• Gói 5: 10,3%/năm cố định trong 60 tháng đầu tiên.
• Gói 6: 11,1%/năm cố định trong 84 tháng đầu tiên.
• Gói 7: 12,2%/năm cố định trong 120 tháng đầu tiên.

• Thời gian hoàn trả khoản vay lên đến 15 năm.
• Tài trợ giá trị khoản vay lên đến 70% giá trị tài sản bảo đảm
• Thủ tục cho vay nhanh chóng, thuận tiện
• Áp lực trả nợ gốc trong thời gian đầu thấp với các lựa chọn hình thức trả nợ vốn vay phù hợp mức thu nhập thực tế (trả dần)
• Lãi suất vay cạnh tranh, giảm dần theo dư nợ thực tế.
• Khả năng kiểm soát tức thời hoạt động rút, trả nợ vay tại Vietcombank bằng dịch vụ VCB-iBanking hoặc VCB – SMSBanking.

Nếu bạn mua nhà trả góp hãy liên hệ với ban nha mat duong tai hai phong để được tư vấn và chọn ngân hàng phù hợp nhất

5.3 Lãi suất vay mua nhà ở mức thấp nhất

Theo Gobear (nền tảng dịch vụ tài chính được thành lập năm 2014 và có mặt tại 7 quốc gia Singapore, Việt Nam, Thái Lan, Malaysia, Philippines, Indonesia, Hong Kong) lãi suất vay mua nhà thấp nhất thuộc về các ngân hàng như: HSBC Bank, Standard Chartered, Hongleong Bank, VP Bank, OCB Bank, Maritime Bank…

Ngân hàng	Lãi suất vay mua nhà	Tỉ lệ cho vay	Phí trả nợ trước hẹn tối đa
HSBC	– Lãi suất từ 6,49% – 7,49% – Thời hạn vay tối đa: 25 năm – Tài sản thế chấp: Nhà/Căn hộ	70%	3%
Standard Chartered	– Lãi suất từ 6,49% – 7,99% – Thời hạn vay tối đa: 25 năm – Tài sản thế chấp: Nhà/Căn hộ	70%	6%

Cụ thể, ngân hàng Standard Chartered hiện có mức lãi suất ưu đãi tương đương với ngân hàng HSBC trên thị trường hiện nay, chỉ 6,49%/năm. Khách hàng sẽ được lựa chọn 3 phương án với lãi suất ban đầu dao động 6,49-7,99% cố định thời gian 12-36 tháng. Sau thời gian cố định lãi suất khoảng 9,5%. Phí trả nợ trước hạn 2-6%.

6. Kinh nghiệm vay mua nhà trả gop

Để vay hiệu quả, khách hàng nên lưu ý một số điều sau:

• Tìm hiểu thông tin về dự án cũng như chủ đầu tư: Việc làm này là cần thiết để người vay với những dự án chưa hoàn thiện xong giảm thiểu được rủi ro về mặt tài sản.
• Tính toán khả năng tài chính: Người vay phải tính thật cặn kẽ thu nhập thường xuyên và chi phí sinh hoạt của cả gia đình trước khi xác định khoản vay. Điều này sẽ giúp khách hàng kiểm soát được khả năng chi trả cho khoản vay của mình.
• Đọc kỹ hợp đồng vay vốn: Trước khi ký vào hợp đồng vay vốn cũng như hợp đồng góp vốn với chủ đầu tư, cần phải tìm hiểu kỹ từng hạng mục và trong trường hợp cần thiết, hãy tham khảo ý kiến luật sư để bảo đảm bạn đã hiểu tất cả nội dung của hợp đồng.
• Tìm hiểu các chương trình ưu đãi cho vay từ ngân hàng: Mỗi ngân hàng đều có những sản phẩm cho vay riêng biệt với các mức ưu đãi khác nhau. Điều cần làm là phải tìm hiểu càng nhiều chương trình cho vay càng tốt đề tìm ra sản phẩm có mức ưu đãi tốt nhất.

Vì vậy, khi quyết định vay vốn, khách hàng không chỉ quan tâm duy nhất đến lãi suất mà còn cần phải chú ý đến các yếu tố khác như: Các điều kiện để được vay, thời hạn vay, thủ tục mua bán, giá trị khoản vay, thời gian ngân hàng xét duyệt hồ sơ. Mặc dù lãi suất cho vay mua nhà ở các ngân hàng có sự chênh lệch nhưng có một thực tế là, ngân hàng có lãi suất cho vay càng thấp thì phân khúc khách hàng nhắm tới càng cao. Nghĩa là ngoài việc khả năng tài chính tốt thì tài chính đó còn phải minh bạch, rõ ràng. Chẳng hạn, người vay phải chứng minh thu nhập rõ ràng qua tài khoản, nguồn thu nhập từ lương qua sao kê ngân hàng, thu nhập từ kinh doanh có kiểm toán,…

Trên đây là tổng quan những thông tin về lãi suất vay mua nhà của các ngân hàng theo tỉ lệ lãi từ thấp đến cao, nếu quan tâm về các bài viết liên quan, bạn có thể xem chi tiết tại Nhà mặt phố hải phòng – nền tảng giao dịch bất động sản online lớn nhất tại hải phòng.